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銀行不良貸款率高企的幕后黑手

2016年07月09日 15:46 6113次瀏覽 來源:   分類: 重點新聞

  7月7日,銀監(jiān)會國有重點金融機構監(jiān)事會主席于學軍出席"2016中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”并做主旨發(fā)言。他表示,據(jù)今年5月末的最新統(tǒng)計,全國銀行業(yè)金融機構不良貸款余額已經(jīng)大幅超過兩萬億元,不良率突破2%,達到2.15%。這個數(shù)據(jù)分別比年初新增了2800多億元,提高了0.16個百分點。
  導致不良貸款率急速上升的原因有哪些呢?
  1.宏觀經(jīng)濟增速放緩的影響
  持續(xù)的經(jīng)濟下行確實導致了實體經(jīng)濟償債能力的下降,這客觀上加速了我國銀行業(yè)金融機構不良貸款的持續(xù)上升。
  2.宏觀經(jīng)濟政策的變化
  近期實行的,如關閉產(chǎn)能過剩、污染嚴重企業(yè)等以期優(yōu)化經(jīng)濟結構的宏觀經(jīng)濟政策,淘汰了部分落后企業(yè),導致企業(yè)破產(chǎn)或被關閉,在某種程度上增加了銀行不良貸款率。
  3. 部分地區(qū)房地產(chǎn)風險逐漸顯現(xiàn)
  前期部分地區(qū)信貸大幅擴張,個人和企業(yè)加速杠桿化,累積了區(qū)域系統(tǒng)性風險。隨著國內(nèi)經(jīng)濟下行,房地產(chǎn)價格回落,出現(xiàn)經(jīng)濟增長乏力、投資回報下降等情況,迅速波及銀行體系,銀行貸款隨之過度緊縮甚至凍結,造成不良貸款上升。
  不良貸款率上升有哪些不利影響呢?
  橫向?qū)Ρ葋砜矗瑖H上公認的不良貸款率警戒線是10%、正常水平在5%以下,而我國銀行業(yè)的不良貸款率當前才2.15%,貌似并不嚴重。但是,一者,我國銀行業(yè)金融機構不良貸款率大幅上升的勢頭值得警惕。短短兩年半時間,不良貸款率上升幅度逾40%、不良貸款余額上升幅度近70%,照此速度,不出五年,我國銀行業(yè)金融機構不良貸款率將超過5%;二者,我國貸款是按五級風險劃分的,分別為正常、關注、次級、可疑和損失(后三類歸為“不良貸款”),其中處于“正常”和“不良”之間的關注類貸款率已經(jīng)高達4.69%,關注類貸款率超高的比例,必將持續(xù)對我國銀行業(yè)金融機構的不良貸款率造成壓力。
  如何控制不良貸款率過速增長,讓國內(nèi)經(jīng)濟正常發(fā)展?
  1.銀行業(yè)應加強內(nèi)部監(jiān)管,保證貸款的質(zhì)量
  銀行應該加強內(nèi)部監(jiān)管,提高員工的風險意識,防止信貸人員為了保持信貸量的持續(xù)增長一味擴大貸款規(guī)模,而忽略貸款質(zhì)量。
  2.放寬行業(yè)準入門檻,加速傳統(tǒng)銀行業(yè)創(chuàng)新,打破體制性軟約束
  我國銀行業(yè)金融機構不良貸款的持續(xù)雙升,與我國銀行業(yè)習慣的體制性軟約束有關。國資背景的商業(yè)銀行普遍認為,貸款給大企業(yè)風險小、貸款給國有企業(yè)更是不用去承擔最終風險??梢哉f,這一體制性軟約束,直接導致了我國銀行業(yè)金融機構不良貸款的持上升,且難以找到根本性的抑制之道。
  因此,應放寬銀行業(yè)準入門檻。使非國有資本、尤其是民資更大規(guī)模地介入到我國銀行業(yè),倒逼傳統(tǒng)銀行業(yè)的創(chuàng)新加速,從而逐漸打破國資背景商業(yè)銀行信貸的體制性軟約束。

責任編輯:孟慶科

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